Революция в кредитовании: что изменится с 1 сентября?

С 1 сентября 2024 года казахстанцы столкнутся с новой реальностью при оформлении кредитов. Вступает в силу закон, требующий обязательного согласия супруга на получение займа. Эта мера, призванная защитить семьи от чрезмерной закредитованности, вызывает много вопросов и опасений.

Почему согласие супруга так важно?

Мадина Абылкасымова, председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, объясняет логику закона:
«При просрочке или неуплате кредита банк может обратить взыскание на общее имущество супругов. Более того, если суд установит, что средства были использованы на нужды семьи, оба супруга несут солидарную ответственность всем своим имуществом».
Таким образом, новый закон стремится защитить интересы обоих супругов, предотвращая ситуации, когда один из них может оказаться ответственным за неизвестные ему долги.

Подводные камни: проблемы с базами данных

Назар Рахимов, управляющий директор по юридическим вопросам Ассоциации финансистов Казахстана, указывает на ряд потенциальных проблем:

Неполнота баз данных РАГС, особенно для браков, заключенных до 2008 года.
Риск устаревания справок о семейном положении в момент их получения.
Сложности с легализацией и апостилированием документов для граждан, состоящих в браке за рубежом.

Особенно остро эти проблемы могут затронуть кандасов — этнических казахов-репатриантов, для которых доступ к кредитам особенно важен при обустройстве на новом месте.

Влияние на институт брака: неожиданные последствия

Эксперты выражают опасения, что новый закон может привести к снижению числа официальных браков. По данным Бюро национальной статистики, в 2023 году уже наблюдалось снижение количества зарегистрированных браков на 5,9% по сравнению с предыдущим годом.
Назар Рахимов считает, что новые правила не укрепят институт семьи: «Законодатель стремился защитить права членов семьи, но при этом ограничил интересы более чем 9 миллионов работоспособных и самостоятельных граждан Казахстана».

Официальная позиция: защита от чрезмерных долгов

Ерлан Кошанов, председатель Мажилиса, подчеркивает важность нового закона:
«Чрезмерная закредитованность людей стала большой проблемой. Закон защищает потребителей от произвола коллекторов и создает условия для предотвращения попадания казахстанцев в долговую яму».

Ответы на часто задаваемые вопросы (ЧаВо)

1. Как быть, если супруг(а) находится в другом городе или стране?
   Пока нет четких указаний по этому вопросу. Вероятно, банки будут разрабатывать процедуры удаленного получения согласия, возможно, с использованием электронной цифровой подписи.
2. Распространяется ли закон на уже имеющиеся кредиты?
   Нет, закон не имеет обратной силы и касается только новых кредитов, оформляемых после 1 сентября 2024 года.
3. Что делать, если супруг(а) отказывается давать согласие на кредит?
   В таком случае банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Закон не предусматривает механизмов обхода этого требования.
4. Касается ли закон микрокредитов и займов в ломбардах?
   Да, закон распространяется на все виды кредитов, выдаваемых физическим лицам, включая микрокредиты и займы в ломбардах.
5. Как новый закон повлияет на процентные ставки по кредитам?
   Пока сложно предсказать. Возможно, банки поднимут ставки, чтобы компенсировать возросшие административные расходы и риски, связанные с новой процедурой.