2025 жылы Қазақстанда интернет-алаяқтықтан келген ресми тіркелген шығын 12,2 млрд теңгеге жетті. Алайда тіркелмей қалған қылмыстық схемаларды қоса есептегенде, халықтың нақты шығыны 29-30 млрд теңге аралығында болуы мүмкін. Вишинг, фишинг және жалған коучингке негізделген шабуылдар көбейген тұста реттеушілер банктерге азаматтардың келісімінсіз рәсімделген несиелерді есептен шығаруды міндеттеп отыр. Дегенмен мамандар енгізілген қорғаныс тетіктері әлі де жеткіліксіз екенін айтады, деп хабарлайды Arasha.kz.
Соңғы жылдары Қазақстандағы қаржылық алаяқтық жергілікті деңгейдегі қарапайым қылмыс шеңберінен шығып, ұлттық және қаржылық қауіпсіздікке төнген елеулі қатерге айналды. Банк қызметтерінің цифрлануы, онлайн несие алудың жеңілдеуі және әлеуметтік желілердің кең таралуы қылмыскерлерге жаңа мүмкіндіктер ашты. Соның салдарынан ел технологиялық әдістер мен психологиялық манипуляция қатар қолданылатын алаяқтықтың ауқымды толқынына тап болды.
Қазақстан Республикасы Бас прокуратурасы Құқықтық статистика және арнайы есепке алу комитетінің ресми деректеріне сәйкес, 2025 жылы елде интернет-алаяқтық саласында 26,3 мыңнан астам қылмыстық құқық бұзушылық тіркелген. Бұл бес жыл бұрынғы көрсеткіштен шамамен 3,5 есе көп.
Өткен жылы азаматтарға келтірілген жалпы материалдық шығын 12 млрд теңгеден асты. Зардап шеккендердің 96 пайыздан астамын қарапайым жеке тұлғалар құраған. Дегенмен мәселенің нақты ауқымы бұдан әлдеқайда кең. Ішкі істер министрлігі сарапшыларының бағалауынша, жасырын қалған шығындарды есепке алғанда, халықтың жалпы жоғалтқан қаражаты кей кезеңдерде ондаған миллиард теңгеге жетеді.
Телефон арқылы алдау кең таралған
Алаяқтық нарығының құрылымы әркелкі. Барлық қылмыстың шамамен төрттен бірі телефон арқылы жасалатын әлеуметтік инженерияға, яғни вишингке тиесілі.
Алаяқтар телефон нөмірлерін ауыстырып көрсететін технологияларды пайдаланып, өздерін банк немесе құқық қорғау органдарының қызметкері ретінде таныстырады. Кейін «қаражатыңызды сақтап қалу керек» деген сылтаумен азаматтарды ақшасын бөтен шоттарға аударуға көндіреді.
Қылмыстардың тағы 20 пайызға жуығы интернет-дүкендерде, сауда алаңдары мен әлеуметтік желілерде жоқ тауарларды сату схемаларына байланысты.
Жеке мәліметтерді қолға түсіруге бағытталған фишинг пен қысқа уақытта қомақты табыс табуға уәде беретін жалған инвестициялық платформалардың агрессивті жарнамасы да елеулі үлеске ие.
Жалған коучтар да халықтан қомақты қаржы жинайды
Цифрлық қылмыс – мәселенің бір ғана бөлігі. Қазақстанда азаматтардан үлкен көлемде ақша алатын «ақпараттық бизнес» пен жалған коучингтің көлеңкелі нарығы да қалыптасты.
Саясаттанушы Марат Шибутов пен кәсіби профайлер Ольга Хе бұл құбылыстың психологиялық сипатын талқылау барысында мұндай қызметтердің негізінен екі эмоция арқылы сатылатынын атап өтті. Олар – қорқыныш пен кінә сезімі.
Үнемі ақпараттық қысымға ұшырап, күйзеліске түскен адамдардың сыни ойлау қабілеті әлсірейді. Олар күрделі мәселелердің оңай шешімін іздеп, әлеуметтік желіде насихатталатын «табысты өмірдің» жарқын елесіне тез сеніп қалады.
Сарапшылардың айтуынша, жалған коучтардың арбауына қоғамның әртүрлі санатындағы азаматтар түседі.
Қаржылық сауаты төмен әрі сенгіш адамдар «ғажайып курстарды» сатып алу үшін несие рәсімдейді. Ал білімі жоғары, жағдайы жақсы азаматтар өмірлік немесе іскерлік дағдарысқа тап болған кезде күрделі сұрақтарға қарапайым жауап іздеп, алаяқтардың ықпалына түсуі мүмкін.
Мамандардың пікірінше, мұндай «ауа сатушылардың» табыс формуласы екі факторға негізделеді: манипулятордың өзіне деген шексіз сенімділігі және сатып алушының инфантильдігі мен білімсіздігі.
Алаяқтардың нұсқауымен миллиондаған несие рәсімделеді
Әлеуметтік инженерия, жалған инвестициялық жобалар және несиенің оңай қолжетімділігі қаржы секторындағы ең қауіпті осалдықтардың бірін қалыптастырды. Бұл – азаматтың келісімінсіз немесе алаяқтардың қысымымен рәсімделген онлайн несиелер.
Қатты күйзеліс пен психологиялық қысымға түскен адамдар бірнеше сағат ішінде бірнеше банк пен микроқаржы ұйымынан миллиондаған теңге несие рәсімдеп, ақшаны «дропперлердің» шотына аударып жіберген.
Дропперлер – өз банк карталары мен шоттарын алаяқтарға пайдалануға беретін немесе сататын делдал тұлғалар.
Банктер алаяқтық жолмен рәсімделген несиелерді есептен шығаруға міндетті
Қауіптің ауқымын түсінген мемлекет көпдеңгейлі қорғаныс жүйесін құруға кірісті.
Ұлттық банктің бастамасымен және қатысуымен банктер мен микроқаржы ұйымдарының материалдық жауапкершілігі заңнамалық деңгейде бекітілді.
Белгілі бір жағдайларда кредиторлар алаяқтық жолмен рәсімделген несиені үш күн ішінде толық жойып, есептен шығаруға міндетті.
Мысалы, онлайн несие беру кезінде тиісті биометриялық тексеру жүргізілмесе немесе азаматтың «Стоп-кредит» қызметі арқылы несие алуға тыйым салғанына қарамастан қарыз рәсімделсе, қаржы ұйымы несиені есептен шығаруы керек.
2025 жылдың өзінде банктер мен микроқаржы ұйымдары реттеушілік тетіктердің нәтижесінде сотқа дейінгі және сот тәртібімен 2 мыңға жуық алаяқтық несиені есептен шығарған. Олардың жалпы сомасы 1,9 млрд теңгеге жуықтады.
Сонымен қатар қаржы ұйымдары алаяқтық дерегі бойынша құқық қорғау органдары тергеу жүргізген бүкіл кезеңде пайыз, айыппұл және өсімпұл есептеуді тоқтатуға міндетті.
«Стоп-кредит» қызметі қалай қорғайды?
Мемлекеттік деңгейде әрбір қазақстандыққа eGov порталы арқылы өз атына несие рәсімдеуге ерікті түрде тыйым салуға мүмкіндік беретін «Стоп-кредит» қызметі іске қосылды.
Егер банк немесе микроқаржы ұйымы азаматтың белсенді тыйымына қарамастан несие берсе, кейін оны қайтаруды талап ету құқығынан айырылады.
Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі, басқа мемлекеттік органдар және қаржы институттары азаматтарды қорғауға арналған бірқатар кедергі мен шектеу енгізді.
Дегенмен статистика мәселенің әлі де шешілмегенін көрсетеді. Зардап шеккендер саны мен қаржылық шығын көлемінің тұрақты өсуі қолданыстағы шаралардың жеткіліксіз екенін дәлелдейді.
Қылмыстық схемалар реттеушілік талаптар мен техникалық сүзгілерге қарағанда жылдамырақ дамып келеді.
Қорғаныс шараларын одан әрі күшейту қажет
Цифрлық қылмысқа қарсы мемлекеттік тетіктер алаяқтардың жаңа тәсілдерінен кейін қалып отырған жағдайда, қаржы қызметтерінің қолайлылығы мен азаматтар қаражатының қауіпсіздігі арасындағы тепе-теңдікті сақтау міндеті Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігіне жүктеледі.
Сарапшылардың пікірінше, жүйеге бұдан да қатаң шаралар қажет. Олардың қатарында мемлекеттік органдар арасындағы бірыңғай бақылауды күшейту, банктердің қауіпсіздік жүйесіндегі олқылықтар үшін сөзсіз ортақ жауапкершілігін бекіту және халықтың нақты қаржылық сауатын түбегейлі арттыру бар.
